आजच्या काळात महागाई ज्या वेगाने वाढत आहे, त्या तुलनेत साध्या बचत खात्यात पैसे ठेवून भविष्यातील गरजा पूर्ण करणे कठीण झाले आहे. अशा वेळी ‘कम्पाउंडिंग’चा (Compounding) फायदा देणारा सर्वात लोकप्रिय पर्याय म्हणजे SIP. जर तुम्ही दरमहा केवळ ₹५,००० पासून गुंतवणुकीला सुरुवात केली, तर २० वर्षांनंतर तुमच्याकडे किती मोठी रक्कम जमा होऊ शकते, याचे गणित थक्क करणारे आहे.
५,००० रुपयांच्या SIP चे गणित (२० वर्षे)
म्युच्युअल फंडमध्ये दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर साधारणपणे १२% ते १५% परतावा मिळण्याची शक्यता असते. आपण तीन वेगवेगळ्या परिस्थितींमध्ये (Scenarios) हे कॅलक्युलेशन पाहूया:
| गुंतवणूक कालावधी | दरमहा गुंतवणूक | अंदाजित परतावा (वार्षिक) | २० वर्षांनंतर मिळणारी एकूण रक्कम |
| २० वर्षे | ₹५,००० | १२% | ₹४९,९५,७४० (जवळपास ५० लाख) |
| २० वर्षे | ₹५,००० | १५% | ₹७५,७९,७७५ (जवळपास ७६ लाख) |
हे गणित नक्की कसं काम करतं?
२० वर्षांच्या कालावधीत तुमची एकूण गुंतवणूक ₹१२,००,००० (१२ लाख) होईल. पण १२% परताव्याच्या हिशोबात तुम्हाला त्यावर सुमारे ₹३७,९५,७४० फक्त व्याज (Wealth Gain) मिळेल. म्हणजेच तुमची मूळ रक्कम आणि मिळालेला परतावा मिळून तुम्हाला एकूण ५० लाखांचा फंड मिळेल.
गुंतवणुकीचे मुख्य फायदे:
- शिस्तबद्ध बचत: दर महिन्याला ठराविक रक्कम बाजूला काढल्यामुळे बचतीची सवय लागते.
- रुपी कॉस्ट एव्हरेजिंग: शेअर बाजार खाली असो वा वर, तुमची गुंतवणूक सुरू राहिल्याने युनिट्सची सरासरी किंमत कमी राहते.
- कम्पाउंडिंगची जादू: जितका जास्त वेळ तुम्ही गुंतवणूक कराल, तितका व्याजावर व्याज मिळून तुमचा पैसा वेगाने वाढतो.
‘स्टेप-अप’ (Step-up) SIP चा पर्याय
जर तुम्ही दरवर्षी तुमच्या गुंतवणुकीत फक्त १०% वाढ केली (उदा. पहिल्या वर्षी ५,०००, दुसऱ्या वर्षी ५,५००), तर २० वर्षांनंतर मिळणारी रक्कम १ कोटींच्याही पुढे जाऊ शकते!
महत्त्वाची टीप: म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजार जोखमीच्या अधीन आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपल्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या.