तुमच्या हक्काचं घर घेणं हे स्वप्न पूर्ण झाल्यावर तुम्ही नक्कीच आनंदी असाल, पण तुम्हाला माहित आहे का की, अनेकदा गृह कर्ज (Home Loan) हा मोठा आर्थिक सापळा ठरू शकतो? चार्टर्ड अकाउंटंट (CA) नितीन कौशिक यांच्या मते, ५० लाख रुपयांचे कर्ज ३० वर्षांसाठी घेतले तर त्याची एकूण परतफेड सुमारे १.४ कोटी रुपये होते! म्हणजे मूळ रकमेच्या जवळपास तीनपट रक्कम आपण बँकेला केवळ व्याजाच्या रूपात देतो. पण घाबरू नका! CA कौशिक यांनी काही स्मार्ट हॅक्स (Smart Hacks) सांगितले आहेत, जे तुम्हाला याच ५० लाख रुपयांच्या कर्जात तब्बल ३६ लाख रुपये वाचवण्यास मदत करू शकतात.
हॅक १: दरवर्षी एक अतिरिक्त EMI भरा
हा सर्वात सोपा उपाय आहे. तुम्हाला जेव्हा बोनस किंवा अतिरिक्त पैसे मिळतील, तेव्हा तुम्ही दरवर्षी एकदा तुमच्या मासिक हप्त्याएवढी (EMI) अतिरिक्त रक्कम भरा.
- बचत: यामुळे तुमच्या ५० लाखांच्या कर्जात सुमारे रु. ११.५ लाख व्याज वाचेल.
- कालावधी: कर्ज सुमारे ५ वर्षे लवकर पूर्ण होईल.
हॅक २: वार्षिक 'स्टेप-अप' पेमेंट करा
तुमचे उत्पन्न दरवर्षी वाढते, त्याचप्रमाणे तुमचा मासिक हप्ता (EMI) देखील दरवर्षी थोडा वाढवा. तुमच्या पगारातील वाढीनुसार तुम्ही EMI मध्ये दरवर्षी १०% वाढ केल्यास, जबरदस्त फायदा होतो.
- परिणाम: ३० वर्षांचे कर्ज केवळ १० वर्षांत फेडले जाईल.
- बचत: सुमारे रु. ३६ लाखांहून अधिक व्याज वाचेल!
- (उदा. पहिल्या वर्षी EMI रु. ४०,००० असल्यास, दुसऱ्या वर्षी तो रु. ४४,०००, तिसऱ्या वर्षी रु. ४८,४०० करा, आणि पुढेही ही वाढ कायम ठेवा.)
हॅक ३: लवकर प्रीपेमेंट करा
कर्जाच्या पहिल्या ५ ते ७ वर्षांमध्ये प्रीपेमेंट केल्यास सर्वात जास्त फायदा होतो, कारण याच काळात कर्जावर सर्वाधिक व्याज आकारले जाते. तुम्हाला जेव्हाही अतिरिक्त रक्कम मिळेल (उदा. बोनस, कर परतावा), तेव्हा ती लगेच कर्जाच्या मूळ रकमेत जमा करा.
हॅक ४: कर लाभांचा योग्य वापर करा
आयकर कायद्याच्या कलम ८०C नुसार मूळ रकमेवर (Principal) १.५ लाख रुपयांपर्यंत आणि कलम २४B नुसार व्याजावर २ लाख रुपयांपर्यंत वजावट मिळते.
- स्मार्ट टीप: पती-पत्नी 'सह-कर्जदार' (Co-borrower) असल्यास, हे कर लाभ दुप्पट होऊ शकतात आणि कुटुंबाची एकूण रु. ७ लाखांपर्यंत बचत होऊ शकते.
हॅक ५: बॅलन्स ट्रान्सफरचा पर्याय तपासा
जर तुमच्या सध्याच्या बँकेचा व्याजदर इतर बँकांच्या तुलनेत जास्त असेल (उदा. तुमचा दर ८.८% आणि इतर बँका ७.५% देत असतील), तर बॅलन्स ट्रान्सफरचा (Balance Transfer) पर्याय तपासा.
- टीप: ट्रान्सफरचे प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fees) आणि इतर कायदेशीर शुल्क विचारात घेऊनच हा निर्णय घ्या.