जर तुमचं उत्पन्न कमी आहे आणि त्वरित काही पैसा हवे आहे, तर सोने गहाण ठेवून घ्यायचा Gold Loan हा सहज आणि व्यवहार्य पर्याय आहे. पण “स्वस्त” म्हणजे काय — ते असते ब्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, आणि लोनची अट यांचे मिळून तयार होणारे एकूण खर्च. सध्याच्या बाजारात काही बँका / संस्था अशी आहेत ज्यांनी कमीत कमी ब्याजदरात गोल्ड लोन देण्याची सुविधा दिली आहे.
🏦 स्वस्त गोल्ड लोन देणाऱ्या प्रमुख बँका / संस्था
| संस्था / बँक | सुरूवातीचा वार्षिक ब्याजदर (approx) | का स्वस्त / फायदेशीर |
| Punjab National Bank (PNB) | ~ 8.35% p.a. | देशात सर्वात कमी दरांपैकी एक; कमी उत्पन्न असलेल्या ग्राहकांसाठी चांगला पर्याय |
| Bank of India | ~ 8.85% p.a. | सोने पडताळणी, पात्रता सोपी, खूप जास्त कागदपत्र नको |
| Indian Bank | ~ 8.75% p.a. | सार्वजनिक बँक असल्यामुळे सेवा आणि विश्वास दोन्ही उपलब्ध |
| ICICI Bank | ~ 8.75% p.a. | जर तुम्हाला प्राइवेट बँकेची सेवा हवी असेल तर हा पर्याय उपयोगी |
| State Bank of India (SBI) | ~ 8.80-9.00% p.a. (लहान रक्कमेसाठी) | संपूर्ण महाराष्ट्रात शाखा आहे; सोने पडताळणी, कागदपत्रं सुलभ |
लक्षात घ्या — “कमीत कमी दर” सर्वसाठी नाही. काही वेळा, कर्ज राशी, सोने किती शुद्ध आहे, लोनचा कालावधी (tenure), आणि LTV (Loan-to-Value) यांनुसार दर बदलतो.
का बँकेतून घेतलेले गोल्ड लोन NBFC पेक्षा स्वस्त होतात?
- बँकांकडे भांडवल (funding) स्वस्त असतं, त्यामुळे ते कमी व्याजदरात लोन देऊ शकतात.
- सार्वजनिक क्षेत्राच्या बँकांना (जसे PNB, Bank of India, SBI, Indian Bank) मोठ्या प्रमाणावर ग्राहक आहेत, त्यामुळे कमी दरात लोन देऊनच तेभर फायदा करू शकतात.
- NBFCs (जसे काही खास वित्तसंस्था) चा व्याजदर साधारणतः जास्त असतो कारण त्यांना भांडवल खर्च जास्त पडतो.
तुम्ही विचार करत असताना काय तपासावे
- सोने ज्या गहाण ठेवणार आहात — ते किती शुद्ध आहेत (22K, 18K वगैरे), कारण त्यावर लोनची रक्कम अवलंबून असते.
- लोनbetrag आणि परतफेडीची वेळ (tenure) — लहान रक्कम आणि लवकर परतफेडीचा पर्याय निवडल्यास ब्याजदर कमी असण्याची शक्यता.
- प्रोसेसिंग फी, अन्य शुल्क — काही वेळा कमी ब्याजदर परंतु जास्त प्रक्रिया / देखभाल शुल्क लागू होऊ शकते.
- आपल्या उत्पन्न / कमाई प्रमाणपत्राची आवश्यकता नाही, किंवा कमी होत असल्यास — सार्वजनिक बँका साधारणपणे लवचिक असतात.
माझ्या दृष्टीने – तुमच्यासाठी योग्य काय?
जर तुमचं उत्पन्न स्थिर नसेल किंवा कमी असतील, तर सार्वजनिक बँका जसे PNB, Bank of India, Indian Bank, SBI हे तपासणे योग्य राहील. त्यांचे ब्याजदर सध्या 8.35%–9.00% प्रति वर्षाच्या आसपास आहेत, जे तुलनेने खूपच स्वस्त मानले जातात.
तुम्ही महाराष्ट्र (जसे Pimpri – तुमचं स्थान) मध्ये राहत असल्याने, जवळच्या या बँकांची शाखा शोधा, सोने (ज्वेलरी / सिक्के) योग्य प्रकारे घेऊन जा, आणि लोन सल्ला (loan advisory) संस्था/बँकेत विचारून घ्या — त्यामुळे कागदपत्रे व अटी थोड्या लवचिक असतील.